Joskus elämässä voi tulla vastaan tilanne, milloin voit tarvita nopeasti lisätukea talouden hoidossa. Pienen rahan tarpeeseen pikavippi sopii paljon paremmin, varsinkin jos on tiedossa, että lainan voi maksaa takaisin nopealla aikataululla. Pankki tai kulutusluotto ei aina ole sopivin ratkaisu rahantarpeen hoitamiseen.

Tällaisessa tilanteessa pikalaina voi olla paras vaihtoehto kattamaan akuuttia tarvetta. Pikavipin voi hakea netistä nopeasti ja vaivattomasti ilman suurta paperityötä. Ja aivan pian saat rahat tilillesi!

Lainahakemuksen jättäminen pikavippiä myöntäviin palveluihin on ilmaista, joten voit helposti kilpailuttaa markkinoilla tarjolla olevien lainapalveluiden kesken. Lainapäätöksen saat yleensä nopeasti ja rahat ovat nostettavissa 08 – 23 välisenä aikana.

Netissä pikavippien markkinat ovat käyneet kuumina monta vuotta. Kilpailu on kovaa ja lainapalveluita on tarjolla lukuisia eri vaihtoehtoja. Markkinoilla toimii useita yrityksiä jotka tarjoavat pikavippiä ja lainaa ilman kuluja tai korkoja.

Tarjolla netissä on myös vaihtoehtoja mistä voit saada nopeasti luottoa ilman vakuuksia tai takaajia. Ensimmäinen pikalaina on hyvin usein täysin kuluton, mikäli se maksetaan takaisin sovitussa maksuaikataulussa.

Lainapalvelut

LainapalveluLainasummatIkärajaArvosteluHae
Risicum - Arkielämän rahoitusratkaisuja - Kulutusluotto ja Joustolaina50-2000€20vErinomainen! - 5/5 tähteä
Pikalaina 10-2010€ - Hae Vippi Heti Tilille | Vivus.fi50-2000€20vErinomainen! - 5/5 tähteä
Ostosraha lainaa 400-3000 € ilman vakuuksia alle 15 min.400-3000€20v4.5/5 tähteä - Kiitettävä!
Euro24 pikavipit100-2000€18v4.5/5 tähteä - Kiitettävä!
Yksilöllinen luotto - kuin luottokortti | Euroloan50-5000€18v4/5 tähteä - Hyvä!
Credit24 - Lainaa ilman vakuuksia100-3000€19v4/5 tähteä - Hyvä!

Internetin pikavipin tarjoajissa valikoima on erittäin laajaa. Alaa tuntemattoman voi olla vaikeata huomata mikä laina on parhaiten itselleen sopivin. Esittelemme tässä artikkelissa muutaman tunnetun ja hyväksi havaitun lainanpalvelun tuotteita ja palveluita.

Näin omiin tarpeisiin sopivan pikaluoton hakeminen onnistuu nopeasti ja mahdollisimman pienillä kuluilla.

Vivus

Hae vippi nopeasti Vivus.fi kauttaVivus on 4Finance yrityksen omistava pikavippejä ja lainoja myöntävä palvelu. Pitkään markkinoilla toiminut palvelu on erittäin suosittu loistavien lainaehtojen ansioista. Pikavippiä Vivukselta voi hakea vähintään 20-vuotta täyttäneet.

Luottotietojen pitää olla hakijalla kunnossa ja on oltava vakituinen osoite suomessa. Verkkopankki tunnukset ovat pakolliset lainaa hakiessa.

  • Ikäraja: 20 vuotta
  • Lainasummat: Ensimmäinen pikavippi 10 – 400 euroa
  • Maksuaika: 3 – 30 päivää asiakkaan oman valinnan mukaan.
  • Luottorajan nostaminen: Vivus voi nostaa luottorajaa aina 2010 euroon asti, kun ensimmäinen pikavippi on maksettu onnistuneesti takaisin maksusuunnitelman mukaan.
  • Hakemuksen käsittelyaika: Pikavippien hakemuksia käsitellään maanantaista sunnuntaihin 07- 23. Kun lainahakemus on hyväksytty niin saat rahat Nordean, Paikallisosuuspankin, Osuuspankin, Danske Bankin, Tapiolan, Aktian, Säästöpankin tai Handelsbankenin tilillesi välittömästi.

Ferratum

Ferratum on pikavippimarkkinoilla erittäin tunnettu ja luotettu lainanmyöntäjä. Ferratum on tarjonnut asiakkailleen halpoja lainoja jo 1 500 000 kappaletta, joten vakavarainen sekä suosittu lainafirma on kyseessä.

Lainahakemuksen jättäminen on maksutonta. Hakijalla on oltava vakituinen osoite suomessa ja säännölliset tulot. Luottotiedoissa ei saa olla merkintöjä. Lainapäätöksen saa palveluta todella nopeasti.

  • Ikäraja: 20 – vuotta
  • Lainasummat: Uusille asiakkaille kuluttomasti ja korottomasti 50 – 300 e.
  • Maksuaika: 7 – 30 vuorokautta. Esimerkiksi 150 euron lainasumman laina-aika on 15 päivää ja 250 euron pikalainan laina-aika on 30 päivää.
  • Luottorajan nostaminen: Pikalainoja Ferratum ei myönnä isommille summille luottoa. Isommat summat ovat Ferratum Joustava kulutusluoton piirissä, missä on pidemmät maksuajat mutta myös suuremmat korot ja kulut.

Risicum

Risicum pikavippi 50-2050 euroa

Risicum on DFC Nordic firman ylläpitämä lainapalvelu, joka on erikoistunut pikavippeihin ja pienlaina ratkaisuihin. Vuonna 2005 perustettu lainapalvelu siirtyi DFC Nordicin hallintaan vuonna 2013. Risicumilta saa luottoa nettihakemuksella, tekstiviestillä ja lainaa soittamalla – palvelusta.

Pikaluoton saamiseen hakijalla on oltava vakituinen osoite suomessa, säännölliset tulot sekä puhtaat luottotiedot.

  • Ikäraja: 20 – vuotta Lainasummat: 50 – 1000 euroa. Joustoluotolla saa myös isompia lainoja
  • Maksuaika: 14 – 90 vuorokautta
  • Luottorajan nostaminen: Pikavippiä ei voi saada suuremmalle summalle kuin 1000 euroa, mutta Risicum tarjoaa maksuajalta pidempää kulutusluottoa 1000 – 4000 euroa. Pitkä maksuaika nostaa luoton kuluja mutta lyhennykset ovat pienempiä kuin pikavipissä.

Bank Norwegian

Bank Norwegian on Norwegian Airlinesin perustama luottopalvelu. Vakavarainen pikavippiyritys tuli markkinoille tarjoten pikavippejä ja lyhytkestoisia lainoja. Yrityksellä ei ole konttoripalveluita, vaan toimii ainoastaan internetissä kansainvälisillä lainamarkkinoilla. Maksuaika pienelle vipille on korotonta.

Bank Norwegian myöntää myös isommille lainasummille luottokortti mahdollisuuden!

  • Ikäraja: 23 – vuotta
  • Lainasummat: korkein mahdollinen lainasumma on 50 000 euroa
  • Maksuaika: 1- 15 vuotta isoille summille. Pienet summat saa korottomina mikä laina suoritetaan takaisin 45 päivän kuluessa. Muuten todellinen vuosikorko on 4,99 – 19,99 %.
  • Luottorajan nostaminen: Bank Norwegian tarjoaa lainapalveluitaan kaikille 23 vuotiaille suomen kansalaisille joilla on luottotiedot kunnossa aina 50 000 euroon asti. Alle 2000 euron lainat katsotaan pikavipeiksi Bank Norwegianin palvelussa.

Pikavippi ilman kuluja tai korkoa

Useat lainantarjoajat myöntävät pikavippejä ilman korkoa tai muita kuluja. Korko määräytyy maksuajan mukaan, mikä pikalainalle valitaan. Lyhyt maksuaika mahdollistaa, että vippi on täysin kuluton.

Toiset palvelut ovat sitoneet maksuajan suoraan lainasummaan, mutta toiset antavat asiakkaan itse valita laina-ajan pituuden. Kuluton laina on mahdollinen lyhyellä maksuajalla.

Muut kulut pikavipille voi muodostua tilinhoitomaksuista ja lainan käsittelykuluista. Hyvämaineiset lainafirmat ilmoittavat kaikki kulut selkeästi sivuillaan lainaesittelyn tai viimeistään lainatarjouksen yhteydessä.

Todellinen vuosikorko vaikuttaa luoton kulujen muodostumiseen kaikkein eniten. Todellinen vuosikorko määräytyy laina-ajan perusteella ja on yleensä 5% – 25 % vuodessa lainasumman suuruudesta. Kannattaa aina tarkistaa todellinen vuosikorko ennen lainan hakemista, koska se määrää kuinka paljon ylimääräisiä kuluja pikaluottoosi tulee itse lainasumman päälle.

Ilman kuluja tai korkoa voit saada pikavippiä Bank Norwegianilta,

Pikavippi ilman vakuuksia tai takaajia

Vakuudet

Ostosrahalta vippi nopeasti netistäIsojen pankkilainojen tai kulutusluottojen hakemiseen vaaditaan yleensä vakuuksia lainan saamiseksi. Vakuuden tarkoitus on vakuuttaa lainanmyöntäjälle, että lainan hakijalla on tarpeen tullen mahdollista realisoida omaisuuttaan jo otetun pikalainan takaisin maksamiseksi.

Tämä on lainanpalveluiden keino varmistaa oma sijoitus, ettei asiakkaalle lainaaminen muutu yritykselle tappioksi, mikäli takaisinmaksussa syntyy ongelmia. Pikalainaa usein saa vakuudettomana.

Lainan vakuuksia voi olla esimerkiksi asunto, osakkeet, auto tai mikä tahansa muu arvokas tarpeen tullen realisoitavissa oleva kohde. Jos lainan hakija vakuuttaa lainansa autollaan, on hän sitouttanut autonsa lainaan.

Ongelmatilanteiden syntyessä lainan myöntänyt rahoituspalvelu voi lunastaa auton haltuunsa velkaa vastaan. Kannattaa harkita tarkkaan mitä ilmoittaa lainansa vakuudeksi, mikäli vakuuksia vaaditaan.

Takaajat

Lainapalvelu voi pyytää isoille pankkilainoille tai kulutusluotoille takaajia. Takaaja on henkilö, joka suostuu takaamaan toisen henkilön lainan omalla omaisuudellaan. Takaajaksi yleensä pyydetään puolisoa, vanhempia tai muuta läheistä perheenjäsentä.

Takaaja on vastuussa velan hoitamisessa samassa suhteessa kuin lainan hakenut henkilö, mikäli ongelmia takaisinmaksussa syntyy.

Hoitamatta jäänyt velka johtaa ongelmiin jotka tulevat koskemaan myös velan takaajaa. Takaaja on juridisesti samassa vastuussa velan hoitamisesta kuin luoton hakenut henkilö.

Ikärajat

Pikavippi heti tilillePikavipit ja lyhyet lainat ovat suojattu ikärajoilla. Alun perin vippimarkkinoiden syntyessä muita rajoituksia kuin 18 vuoden ikäraja ei ollut. Markkinoiden kasvaessa ja kilpailun kiihtyessä lainapalvelut alkoivat asettaa tiukempia ikärajoja palveluilleen.

Pikavippien alkuaikoina markkinat olivat villit ja lainoja myönnettiin helpommin 18-vuotiaille kuin nykyään. Yleinen ikäraja nykyään on 20-vuotta pikavipin hakemiselle. Lainahakemus on turha jättää pikavippiyritykselle, jos ikäraja ei täyty.

Edelleen silti markkinoilla on tarjolla pikavippejä 18 ja 19-vuotiaille. Alta löydät muutaman lainapalvelun esittelyn joiden tuotevalikoimasta löytyy lainoja myös alle 20-vuotiaille.

Pikavippi 18-vuotiaalle

Suomalaisille 18-vuotiaille asiakkaille vippejä tarjoaa edelleen monta yritystä. Alapuolelta löydät muutaman vaihtoehdon joiden lainaehdot sopivat 18 – vuotiaille. Pikalaina on yleensä vakuudeton hakea 18-vuotiaille.

Pikavippi.fi

Palvelusta voi hakea pikavippiä nettihakemuksella ja tekstiviestillä. Rahat saat tilillesi heti kun lainahakemus on käsitelty. Pikavippejä saa lain mukaan maksaa tilille 08 – 23 välisenä aikana. Korottamana tai kuluttomana lainaa ei Pikavippi.fi myönnä.

Ikäraja: 18 – vuotta   Lainasumma: 100 – 300 euroa

Maksuaika: 184 päivää, eli melkein 6 kuukautta!

Pikavipin korko: Vipille ei ole korkoa, mutta palvelussa on lainan käsittelykulut sisällytetty lyhennyssummaan. Esimerkiksi 100 euron pikavipistä maksat takaisin yhteensä 125 euroa.

Nordcredit.fi

Pohjoismaalainen lainapalvelu joka ottaa asiakkaikseen myös 18-vuotiaita. Korotonta tai kulutonta lainaa ei ole tarjolla, mutta korkoehdot ovat erittäin kohtuulliset.

  • Ikäraja: 18-vuotta
  • Lainasumma: 100 – 3000 euroa
  • Maksuaika: Tarkka maksuaika lainalle määräytyy lainasumman mukaan. Lyhennys on korkeintaan 220 euroa per kuukausi.
  • Pikavipin korko: 14 % nostoprovisio. Velkasaldosta peritään kuukausittainen 5 % korko.

Pikavippi 19 – vuotiaalle

Lainapalveluita tarjotaan 19-vuotiaille asiakkaille, mutta ei niin runsaslukuisesti mitä 20-vuotiaille. Löydät alapuolelta muutaman lainapalvelun tarjouksen pikavipistä.

Credit24.fi

Creadit24 on suomalainen lainanpalvelu, joka myöntää lainoja myös 18 ja 19 vuotiaille. Korotonta lainaa ei ole tarjolla.

  • Ikäraja: 19 – vuotta
  • Lainasumma: 100 – 4000 euroa
  • Maksuaika: 3 – 36 kuukautta
  • Pikavipin korko: Todellinen vuosikorko 1500 euron luotolle on vähintään 50.2 %.

Euroloan.fi

Toinen suomalainen lainapalvelu joka ottaa asiakkaikseen myös alle 20 -vuotiaita. Korotonta lainaa ei valitettavasti ole Euroloan.fi palveluta saatavilla, mutta muuten lainatuotteet ovat erittäin kilpailukykyisiä.

  • Ikäraja: 19-vuotta
  • Lainasumma: 100 – 10000 euroa
  • Maksuaika: Minimissään 3 kuukautta, maksimissa 4 kuukautta
  • Pikavipin korko: Todellinen vuosikorko 14.90 % lainasumman ollessa 1500. Ei kuukausimaksua

Pikalainan hakeminen

Vippi on aina maksettava takaisinTässä kerromme yleistä tietoa pikaluoton hakemisesta eri välineillä, mahdollisista rajoituksista sekä esteistä hakea luottoa. Pikaluottojen hakeminen internetistä on suoraviivaista ja paljon vähemmän vaivaa vaativaa kuin pankkilainan hakeminen.  

Lainahakemuksen pikavipille voi jättää todella nopeasti netissä.

Sinun ei tarvitse itse mennä paikalle pankkiin, vaan voit tehdä kaikki toimenpiteet nettihakemuksen kautta. Mutta muista varmistaa ennen hakemuksen jättämistä, että täytät pääehdot mitä lainan hakemiselle asetetaan. On oman aikasi tuhlaamista tehdä hakemus palveluun josta et lainaa voi saada.

Lainavertailu palvelusta voit tarkistaa muun muassa ikärajat eri palveluille. Muista tarkistaa, ettei mahdollisia piilokuluja tule lisäksi.

Yleistä tietoa pikavipeistä

Lainasummien koko ja lainan takaisinmaksu aika vaikuttaa vuosikoron muodostumiseen. Vuosikorko on suurin menoerä isommissa lainoissa, mutta pikavippejä on mahdollista saada ilman vuosikorkoa.

Takaisinmaksu aikataulu on aina huomattavasti lyhyempi kuin pankkilainan tai kulutusluoton. Tämän takia pikavippi sopii erittäin hyvin yllättävään ja pikaiseen luoton tarpeeseen.

Netissä jätetty pikavippi hakemus käsitellään yleensä erittäin nopeasti, eikä sinulta vaadita henkilökohtaista käyntiä luotonmyöntäjän luona.

Koska et ole velvollinen selvittämään mihin vippiä tarvitse, ei rahantarpeen syy voi vaikuttaa lainapäätöksen saamiseen. Voit käyttää lainaa velkojen lyhentämiseen, lomaan, tai isompiin hankintoihin. Valinta on täysin sinun!

Hakemuksen jättäminen

Meiltä edullinen pikavippi, nopealla käsittelyajallaKun olet tehnyt pikavippivertailun ja päättänyt mistä haluat pikaluottoa hakea, niin voit jättää lainahakemuksen netistä. Lainahakemus on ilmaista jättää ja voit tehdä sen valitsemasi lainantarjoajan sivuilta.

Tarvitset lainahakemuksen jättämiseen perustiedot itsestäsi ja tilinumeron pankkiin, minne rahat siirretään. Useat palvelut käyttävät tunnistamiseen nettipankin kirjautumispalveluita.

Hakemuksen jättäminen on vaivatonta, suoraviivaista sekä ilmaista!

Hakemukset käsitellään yleensä 24 tunnin kuluessa, mutta hyvin usein saat vastauksen paljon nopeammin. Pikavippejä säätelevä laki kieltää lainojen myöntämisen yöllä, joten lainapalvelut toimivat yleensä 08 – 23 välisenä aikana.

Luottoyritys tarkistaa luottotietosi automaattisesti vippi hakemuksen käsittelyn yhteydessä. Saat lainapäätöksen yleensä nopeasti arkipäivisin.

Rahojen nostaminen omalle tilillesi

Kun olet lainapäätös on hyväksytty, voit nostaa rahat välittömästi tilillesi.

Suomalaisten pankkien tileille rahat siirtyvät yleensä nopeasti ilman viivettä. Palvelusta riippuen voit myös itse määrittää milloin rahat haluat tilillesi.

Jossain palveluissa on mahdollista myös nostaa osa lainasummasta ensin, ja loput myöhemmin. Mutta yleinen käytäntö on siirtää koko pikalaina tilille kerralla, koska tämä helpottaa asiakkaan tilinhallintaa ja seuraamista. Jotkut palvelut voivat veloittaa nostopalkkion.

Matkapuhelimella pikalainan hakeminen

Yhdistä lainat sivuston kautta

Nykyisin on mahdollista hakea pikalaina tekstiviestillä tai puhelinpalvelun kautta. Tässä tapauksessa yleensä käytetään verkkopankkia käyttäjän tunnistamiseen.

Tekstiviestillä voit hakea vippiä helposti ja nopeasti. Ensin sinun tulee rekisteröityä lainasivustolle, joka tarjoaa mahdollisuutta hakea lainaa tekstiviestin välityksellä. Rekisteröitymisen yhteydessä saat PIN koodin, jota tarvitset lainan hakemiseen tekstiviestillä.

Kun olet rekisteröitynyt onnistuneesti, ja sinulla on palveluntarjoajan toimittava PIN koodi, olet valmis hakemaan vippiä matkapuhelimen avulla.

Monet matkapuhelimella lainan hakemisen mahdollistaneet palvelut tarjoavat myös parempia etua ja korkoprosentteja. Kannattaa tarkistaa lainapalveluiden tarjoukset pikaluottojen hakemisesta matkapuhelimella, voit säästää selvää rahaa!

Usealla firmalla on myös normaali puhelinpalvelu, minne soittamalla voit tiedustella erilaisista pikaluotto tarjouksista mutta myös jättää hakemuksen käsiteltäväksi. Puhelinpalvelussa sinut tunnistetaan verkkopankin avulla.

Pikavipin hakeminen ilman luottotietoja

Pikavipin hakeminen ilman luottotietoja ei valitettavasti nykypäivänä onnistu. Pikalainan saamiselle vaaditaan yleensä muutamaa ehtoa mistä ei jousteta. Yksi niistä on hyvin hoidettu rahatalous. Mikäli luottotiedot ovat menneet, ei luottoa myönnetä.

Jos sinulla on aiemmin ollut maksuhäiriömerkintä mutta ei luottotieto häiriötä, niin on mahdollista, että voit saada pikalainaa heti kun häiriö on hoidettu. Tämä riippuu tapauskohtaisesti lainapalvelusta. Toiset palvelut eivät myönnä mitään lainaa, jos lähihistoriassa on mitään merkintöjä, mutta toiset palveluntarjoajat voivat ovat ymmärtäväisempiä. 

Mutta mikäli luottotiedoissa on tuoreita merkintöjä, ei pikaluottoa yleensä myönnetä.

Lainan takaisinmaksu

Laina maksetaan takaisin sovitussa takaisinmaksu ajassa. Lainanpalvelusta riippuen takaisinmaksuaika voi vaihdella 1 viikon ja 10 vuoden välillä. Pitkät takaisinmaksuajat ovat yleensä tarkoitettu isoille 2000 – 10000 euron lainoille. Pienien pikaluottojen (100 – 1000 euroa)  maksuaika asettuu 1 viikon ja 1 kuukauden välille. 

Yleensä pikaluoton saa kuluttomana ensimmäisen kerran, kun lainan hoitaa takaisin alle 30 päivän kuluessa.

Lainan takaisinmaksu etuajassa

Verkkosivu toimii lainalaskurin tapaisesti

Voit yleensä maksaa pikaluoton takaisin etuajassa, mikäli taloudellinen tilanteesi sen mahdollistaa. Useat lainapalvelut antavat asiakkaan suorittaa isompia lyhennyksiä mitä on sovittu, eikä se aiheuta mitään ylimääräisiä kuluja.

Jos haluat lyhentää pikaluottoa etuajassa, ota yhteyttä lainan myöntäneeseen yritykseen ja sovi luotollesi uusi maksuaikataulu.

Jos takaisinmaksu viivästyy

vuoden 2017 lainavertailu sivusto - hae sinäkin lainaa heti tilille täältäMikäli pikavipin lyhentämisessä tulee ongelmia, on ehdottoman tärkeää ottaa välittömästi yhteys lainantarjoajaan. Kun heti alat selvittämään asiaa, niin voit välttää tulevat ongelmat mitä lyhennysten laiminlyömisestä seuraa. Ajoissa reagointi helpottaa asian sopimista luottoyrityksen kanssa ja voit yleensä sopia uuden maksuaikataulun.

Muista että halpa tai ilmainen pikavippi muuttuu kalliiksi, mikäli lainaa ei makseta takaisin ajoissa. Pieni vippi voi kasvaa todella isoksi menoeräksi, mikäli takaisinmaksu myöhästyy. Viivästymiskorot voivat kasvattaa kokonaissumman paljon suuremmaksi kuin alkuperäinen lainasumma.

Hoitamatta jäänyt pikavippi johtaa myös maksuhäiriömerkintään, ja myöhemmin luottotietojen menettämiseen. Luottotietojen menettäminen vaikeuttaa elämää monella eri osa-alueelle. Puhelin tai internet liittymän saaminen on vaikeampaa ja luottotiedoissa oleva merkintä voi myös vaikuttaa mahdollisuuteen saada vuokra-asunto tai työpaikka.

Lainavertailu – säästä rahaa vertailemalla lainasi

Lainavertailu on tärkeä keino pikalainoja hakevalle henkilölle varmistaa parhaan mahdollisen sopimuksen saamisen. Lainavertailu palveluissa on kerätty tunnettujen lainan tarjoajien tuotteita jaoteltuna. Voit helposti nähdä, että mistä lainapalvelusta saat milläkin maksuajalla itsellesi sopivaa pikaluottoa.

Voit hakea erikseen tietoa pikaluotoista lajitellen ne ikärajan, takaisinmaksuajan, lyhennyssumman tai laina-ajan perusteella. Lainavertailu on erittäin kätevä työkalu, jos et vielä tiedä mikä pikalaina on sinulle sopivin.